Excel三招,算清投资复利【含智能定投精算】

一、入门篇【^】

  “一次性投资”计算年收益、用^即可(英文输入法shift+6)。该符号Excel中表示次方,例如5^3代表5的三次方:5×5×5 = 5^3 = 125

  图1:^ 计算式实例

  

  常识:房贷是月复利。例房贷利率6%,利息成本=(1+0.06/12)/^12-1= 6.168%

  【^】只是基础,非一次性投入(比如定投)、不定期不定额投入等.. 往下看~~

  -------------------------------------------------------------------------------------------------------

  二、基础篇【IRR】

  定投五年、每月1000(总投入6万),终值12万求年复利。5年总资金翻倍?会用^的朋友简单一拉=2^(1/5)-1=14.87%,对么?定投资金、并非期初一次性投入,其实答案为28.13%!99%投资者,算不清定投年化收益。得搬出IRR公式了~

  图2:IRR实例(月投1000元,10期后终值11,000元,求年化)

  

  ① B列输入月投金额1000元,C12输入终值11,000元;

  ② C列数据=0-B列,得出实际现金流-1000元;

  ③ C13格,输入=IRR(C2:C12),得出(单期)月复利;

  ④ C14格,输入=(1+C13)^12-1,折算成年复利。

  图3:定期不定额的智能定投,怎么办?直接改数即可,中途资金转出也无妨(如第6期取现700元):

  

  --------------------------------------------------------------------------------------------------------

  三、进阶篇【XIRR】

  IRR参数只有『期』的概念,每一期可以是年、月或天(可用^折算成年化收益)。XIRR比IRR更牛之处在于,可精确定义资金进出日期。看图说话~

  图4:照搬图3【IRR】例子,每月具体日期有小变动。再看看差异~

  

  注:XIRR直接得出年化数据,不用再折算。

  图5:资金进出,可以是任意日期

  

  顺便说一句,别被某些信用卡分期坑了。刷卡分12期免息、手续费0.67%*12月,年息成本真的只有8%年么?好好用XIRR再算算哟~

  --------------------------------------------------------------------------------------------------------

  加送球友两个福利~ 定投(定期定额)快捷公式,一般人我不告诉他哟

  

  图6:【PMT】设定目标终值/年复利/年限/现有资金,求每月需再投资金?

  

  图7:【FV】设定目标月投资金/年复利/年限/现有资金,求到期后终值?